对于各种金融创新来说，通过模式、运营、技术手段提高效率，开拓新的市场是攻，控制风险、保证资金的安全是守。在金融创新的闭环中，催收的重要性不仅在于能为金融创新中的未知风险“挡刀回血”，甚至可以说是这一批金融创新企业的重要核心竞争力。
根据人行发布的《中国金融稳定报告（2017）》，中国不良资产的规模概有三万亿，其中银行业金融机构约2.2万亿，P2P现金贷约3000亿，消费金融小贷公司约5000亿——而这个规模，仅仅是官方统计浮出水面的，还有众多未持牌或以“民间借贷”等方式的存在未被统计，我们看到的可能是冰山一角。
据雷锋网了解的另一组数据，中国约有800万金融从业人员，“其中催收行业从业人员约20-30万”。目前我国拥有4000多家业务涉及催收的公司，网络催收企业近400个，催收项目近百万个，产业链涵盖传统催收、不良处置撮合、法律咨询等不同节点。
在金融科技的浪潮中，处于底层的“催收”显得有些格格不入——在前台，人们感受到的是大数据、云计算、智能投顾等酷炫概念，而在后台，催收仍是这个行业最后一个劳动密集型业务，相伴的高利贷、暴力催收的话题，在互联网的放大下，产生着巨大的社会影响，而这个这个传统而古老的产业，也到了需要做出改变的时候。
这是一片价值万亿的蓝海，在充满诱惑的同时也充满着各种阴影和陷阱。
催收1.0：与银行信用卡“跑马圈地”共同成长的岁月
在中国的金融业，面向个人信用借贷的催收发展可分为三个阶段：1.0时代是2003年到2013年，以银联的成立和信用卡的普及为标志，开始出现为之服务的催收公司；2.0时代是2013年到2017年，伴随金融科技的发展，P2P、消费金融、现金贷的火爆，催收公司接单量剧增；而2017年之后，随着一系列针对催收监管文件的发布，监管、合规成为这一时期的主题。
在中国，针对个人的小额消费信贷业务，可以追溯到1985年第一张信用卡的诞生——但在此后很长时间内，各银行的业务
